信用卡欠款20万时，与光大银行协商还款是一个需要谨慎处理的过程。以下是一些建议和步骤，帮助你与光大银行进行有效的协商：
1. 了解政策：
- 在开始协商之前，先了解光大银行的信用卡协商还款政策，包括醉低还款额、分期付款、延期还款等选项。
2. 准备材料：
- 准备好相关的财务证明材料，如收入证明、资产证明、负债证明等。
- 保留好信用卡账单、交易记录等相关文件。
3. 主动联系：
- 尽早主动联系光大银行的客服或信用卡中心，表明你的还款诚意和困难。
- 可以通过电话、在线客服、邮件等方式联系。
4. 沟通技巧：
- 保持冷静，清晰地说明你的还款困难，如失业、疾病或其他意外情况。
- 提出合理的还款计划，展示你的还款能力和诚意。
5. 协商方案：
- 根据你的实际情况，提出可行的还款方案，如延长还款期限、减少每月还款额、部分减免罚息等。
- 要求银行提供书面确认，确保双方对协商结果有明确的记录。
6. 达成协议：
- 如果银行同意协商，确保双方对协议内容达成一致，并签署相关文件。
- 如果银行不同意，询问原因并尝试寻找其他解决方案。
7. 遵守协议：
- 一旦达成协议，务必按照约定履行还款义务。
- 如遇到特殊情况无法按时还款，及时与银行沟通，寻求新的解决方案。
8. 法律途径：
- 如果协商无果，且信用卡欠款确实无法偿还，应考虑通过法律途径解决债务问题。
- 咨询专业律师，了解相关法律规定，并根据实际情况选择是否起诉或申请强制执行。
在整个协商过程中，保持耐心和诚信是非常重要的。同时，也要注意保护个人信息和财产安全，避免受到不必要的损失。
